朱玉伯,男，专职律师，现执业于北京蓝筹律师事务所，有十多年法律工作经验，精通我国小额贷款领域的法律法规，近年来主要从事借款合同纠纷等案件的办理和小额贷款企业的培训工作，为多家商业银行、小额贷款公司、典当行提供过诉讼、咨询、培训等法律服务。

第一节小额贷款概述一、小额贷款概念及简介小额贷款一般指向农户、低收入人群、个体工商户、小微型企业发放的额度较小的贷款。小额贷款较其他贷款具有手续简便、审批快、方式灵活等特点。目前，我国小额贷款主要包括：小额贷款公司、商业银行、农村信用社、农村资金互助合作社所经营的小额贷款，以及我们了解较少的非政府组织（NGO）、国际机构、社会团体操作的小额贷款。本书中所称小额贷款指的是商业性的小额贷款机构（小额贷款公司、商业银行、农村信用社、农村资金互助合作社）发放的小额贷款，也包括典当行向当户发放的抵（质）押贷款。本书将其中的小额贷款公司、典当行从事的小额贷款业务称为非金融机构贷款企业小额贷款，将经过国家审批准许从事小额贷款业务的小额贷款公司、典当行称为非金融机构贷款企业。这种称谓是在目前政策、法律对小额贷款公司和典当行等定性的基础上所做出的。如果以后国家政策调整将小额贷款公司、典当行等划归金融机构或按照金融机构来管理，这种称谓则将失去存在的基础。一般认为现代小额贷款的先驱者是由世界级银行家穆罕默德‘尤努斯创建的孟加拉乡村银行（也称为“格莱珉银行”，在孟加拉语中“格莱珉”即乡村的意思）。尤努斯于20世纪70年代创设了小额贷款模式，后得到了政府的认可并于1983年正式成立乡村银行。除此之外，印度尼西亚人民银行也被认为是小额贷款的典范。也正是以上述两家银行为代表，国际上形成了福利主义和制度主义两种类型的小额贷款机构。福利主义类型的小额贷款机构较后者更强调小额贷款改善贫困、服务社会的功能和作用；制度主义类型则注重依靠自身制度的建设与经营，取得盈利和可持续性发展。在我国，小额贷款主要服务于三农、广大个体工商户、小型及微型企业。企业性的小额贷款机构更注重营利性和企业的可持续发展，而政府机构、非政府组织、国际机构和社会组织从事的一些扶贫项目更注重解决贫穷与落后改善民生的社会功能。二、我国小额贷款的发展自1993年孟加拉乡村银行模式被引进我国至今，小额贷款在国内规模不断扩大，尤其是近几年，更是发展迅猛。我国小额贷款的发展经历了如下几个阶段：（一）起步阶段从1993一-2000年是小额贷款从被引进到初步发展的起步阶段。1993年，中国社会科学院农村发展研究所成立“扶贫经济合作社”，借鉴孟加拉乡村银行的小组联保贷款模式，以扶贫为目的对小额贷款进行试验。在总结了相关试点的成功经验后，我国开始初步推广小额贷款项目。（二）全面推广阶段2000一-2005年是小额贷款的全面推广阶段。随着我国农村合作金融机构大规模进入小额贷款领域，小额贷款的职能也从单纯的扶贫发展到为一般农户及广大个体工商户、微型企业提供金融服务。这一阶段小额贷款总量开始扩大，也正是这一时期，国家决定进一步扩大小额贷款的发展并在全国范围内全面推广。（三）商业化大发展阶段2005年以后，小额贷款项目全面铺开。国家开始允许私人投资成立小额贷款公司。这预示着中国小额贷款开始进入商业化运作并快速发展的阶段。……

第一章 小额贷款第一节 小额贷款概述一、小额贷款概念及简介二、我国小额贷款的发展三、小额贷款品种四、小额贷款的业务操作流程第二节 小额贷款与民间借贷一、小额贷款与民间借贷的联系二、小额贷款与民间借贷的区别第三节 小额贷款机构的市场定位与产品开发一、小额贷款机构的定位二、小额贷款产品开发
第二章 贷前调查及注意事项第一节 注意借款主体一、自然人案例1：未成年人能否独立签订借款合同?案例2：未成年人借款经父母追认后合同有效案例3：未成年人以自己的房屋为父母借款提供的抵押担保是否有效?案例4：未成年人的借款无效后，贷款人损失由谁承担?二、法人案例5：未年检的公司签订的借款合同是否有效?案例6：关联公司借款导致贷款人损失案例7：承包人以被承包企业名义借款，还款责任由谁承担?三、非法人组织案例8：分公司能否单独与贷款人签订借款合同及责任承担?第二节 对自然人借款的家访调查一、详细了解借款用途二、了解借款人基本情况三、详细记录借款人的家庭住址和办公地址四、注意借款人的住房情况五、了解借款人的家庭情况及与亲属的关系六、了解借款人的社会信誉和负债情况七、调取借款人的征信报告和银行流水八、调查、核实借款人的还款来源九、了解借款人的健康状况第三节 对企业借款人的调查一、详细了解借款用途二、了解、分析借款企业的经营情况三、调查、了解借款企业的管理情况四、了解、评估借款企业信用状况五、对借款企业的资产情况进行摸底六、核实借款企业财务报表，了解企业总体债务情况七、详细分析借款企业的现金流量和银行流水八、调查借款企业行业状况与所处经营环境九、判断借款企业的发展前景十、了解借款企业经营者的身体健康状况第四节 对抵(质)押物的调查一、调查抵(质)押物是否为借款人合法所有案例9：借款企业提供虚假资产骗贷二、核实抵(质)押物是否被查封、设定抵押三、对房地产调查的注意事项……第三章 贷款审查及注意事项第四章 合同的签署及特殊借款合同的效力第五章 贷款发放和贷后跟踪检查及注意事项第六章 贷款催收及注意事项第七章 小额贷款中的相关文书、表格

近些年，随着国家对民间资本的松绑，经营商业性小额贷款的村镇银行。小额贷款公司、典当行发展势头强劲。小额贷款在取得骄人成绩的同时，也出现了一些问题。小额贷款机构如何做到贷款放得出去，又能收得回来呢？《小额贷款实务操作与法律风险防控》对小额贷款的发放和催收操作流程以及在贷款调查、贷款审查、合同签订、贷款发放、贷后检查、贷款催收环节中出现的问题进行了介绍和论述。《小额贷款实务操作与法律风险防控》具有很强的实战性，所选案例基本涵盖了小额贷款领域常见纠纷内容，通过对具体案例的解析，以小提示的形式对案例反映出的贷款业务风险及注意事项予以指出。这些案例可以帮助读者更好的理解法律，提升小额贷款从业人员的整体业务能力。